El endeudamiento de los hogares uruguayos busca salir del silencio y entrar en la agenda pública
El endeudamiento de los hogares uruguayos, un fenómeno que afecta a cientos de miles de personas en todo el país, fue el eje de una jornada de trabajo desarrollada en Salto por integrantes del Grupo de Endeudamiento UBI, un espacio interdisciplinario integrado por AEBU, el Instituto de Promoción Económico Social del Uruguay (IPRU) y equipos de investigación de la Universidad de la República.
Federico Lacaño, licenciado en Desarrollo e integrante de la Comisión Técnica Asesora de AEBU, explicó que el grupo surgió hace aproximadamente tres años a partir del Fondo Ciudadanía y Conocimiento de la Universidad de la República, con el propósito de estudiar y visibilizar una problemática que consideran de enorme impacto social.
“El objetivo es poner el tema del endeudamiento de los hogares uruguayos en la agenda pública y generar espacios de discusión. Entendemos que es un problema que alcanza a muchísimos uruguayos y del que muchas veces no se habla lo suficiente”, señaló.
Una realidad que alcanza a cientos de miles de personas
Lacaño indicó que uno de los aspectos más preocupantes surge de los registros de la Central de Riesgos Crediticios del Banco Central del Uruguay.
“Hoy existen alrededor de 780.000 personas calificadas como deudores nivel 5, que es la peor categoría dentro del sistema. Son considerados deudores irrecuperables. Para un país como Uruguay es una cifra enorme”, afirmó.
Según explicó, esta situación genera dificultades para acceder a créditos en condiciones favorables, empujando muchas veces a las personas hacia mecanismos de financiamiento más costosos o incluso al mercado informal.
“Quienes tienen esta calificación terminan enfrentando tasas de interés más altas o directamente quedan excluidos del sistema financiero formal. En muchos casos recurren a préstamos informales, donde existen prácticas de cobro abusivas y costos mucho más elevados”, sostuvo.
La deuda como tema tabú
Uno de los hallazgos más significativos de las investigaciones realizadas por el grupo está vinculado a la percepción social del endeudamiento.
A través de una encuesta nacional desarrollada junto a la Usina de Percepción Ciudadana, detectaron que el 50% de los hogares uruguayos considera que el nivel de endeudamiento les preocupa “bastante o mucho”. Entre los hogares de menores ingresos, la cifra asciende al 66%.
Paralelamente, el estudio reveló que dos de cada tres personas consideran que hablar sobre las deudas continúa siendo un tema tabú.
“Muchas veces las personas viven el endeudamiento con culpa. Lo interpretan como consecuencia de decisiones individuales equivocadas o de una supuesta irresponsabilidad personal. Nosotros entendemos que es un fenómeno mucho más complejo y que debe analizarse también desde una perspectiva social y colectiva”, explicó.
En ese sentido, destacó que compartir experiencias y discutir posibles soluciones puede resultar beneficioso para quienes atraviesan situaciones de endeudamiento.
“Muchas personas nos transmiten que hablar del tema les genera alivio. Poder compartir experiencias y pensar soluciones colectivas siempre es mejor que enfrentar el problema de manera aislada”, agregó.
Investigaciones y trabajo de campo
El Grupo de Endeudamiento UBI ha desarrollado diversas líneas de trabajo, entre ellas encuestas nacionales, entrevistas a actores políticos y financieros, grupos focales y actividades de divulgación.
Hasta ahora, gran parte de esas experiencias se habían concentrado en Montevideo. Por ese motivo, el colectivo decidió comenzar a extender el trabajo hacia el interior del país.
“Creemos que cada territorio puede tener dinámicas específicas vinculadas al crédito y al endeudamiento. Por eso nos parecía importante conocer cómo se vive esta realidad fuera de Montevideo y complementar el diagnóstico que ya habíamos construido”, señaló Lacaño.
Intercambio en Salto
La jornada desarrollada en Salto incluyó dos instancias. Durante la tarde se realizó un grupo de discusión con participantes locales, quienes compartieron experiencias personales, opiniones sobre el sistema financiero y percepciones acerca de la publicidad vinculada al consumo y al crédito.
Posteriormente, se llevó a cabo una presentación abierta de los principales resultados de las investigaciones realizadas por el grupo, seguida de un espacio de intercambio con el público.
“Ambas actividades fueron muy enriquecedoras. Se generó un intercambio muy valioso, conocimos aspectos nuevos de la realidad local y también pudimos compartir los resultados de nuestro trabajo. Nos vamos muy satisfechos con la experiencia”, concluyó.
La visita forma parte de una estrategia de alcance nacional que busca profundizar el conocimiento sobre el fenómeno del endeudamiento en distintas regiones del país y contribuir a que una problemática que afecta a miles de familias uruguayas tenga una mayor visibilidad en el debate público.
